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投資型保單 必勝投資4要訣

更新日期:2008/05/22 09:56 【工商時報　魏喬怡台北報導】

用投資型保單投資基金該如何確保穩定獲利？除了直接買有保證給付的保單之外，針對沒有保證給付的保單，壽險業者也有4秘訣、2心法。

投資型保單連結的基金已是經過保險公司篩選過，通常績效有一定的穩定度。4秘訣是：

1、長期投資，複利效益。投資型保單可採月繳、年繳方式投資，等於是定期定額分攤成本。

2、逢低加碼可照「金字塔投資法」。其實就是採「定期不定額」提高獲利，以台股為例，若指數從9千到7千點時加碼1倍資金；當指數從7千點到5千點時可加碼2倍資金；當遇到非經濟因素突發事件（如921大地震、SARS）時加碼三倍資金。

3、包牌投資法，做好資產配置。透過投資型保單與在銀行買基金有許多不同，但最大的不同點之一就是同樣每月5000元，投資型保單可買1檔以上的基金，讓小額投資人也可按比例做到資產配置，降低單壓某一市場的風險。

4、適時轉換。投資基金有獲利或虧損時就要適時轉換，要善加利用保單轉換免手續費的優勢來鎖住獲利及控制風險。

至於2心法則是：不怕風險、不貪暴利。不怕風險就是指在相對低點時就要勇於進場；不貪暴利則是強調當市場到了相對高點時，一定要獲利了結。

已購買投資型保單的民眾更要秉持3大原則：「定期定額繳保費」、「不輕易解約」及「定期檢視投資組合」。

投資型保單雖然繳費彈性，當投資績效佳時，保單帳戶價值會增加，保戶可不必繳交保費，但若投資績效不佳時，帳戶價值如不足，則保單可能停效，因此定期定額繳費很重要。